星声星语

转型三大困惑待解招商银行田惠宇:大财富管理战略转型非常痛苦

  “招行零售业务要10年磨一剑,以大财富管理价值循环链为逻辑的3.0模式,最后做成还需要长期艰苦、曲折的过程。”6月25日,招商银行行长田惠宇在2020年度股东大会上表示。

  作为“零售之王”,招商银行开启向“大财富管理战略”转型。田惠宇在2020年报致辞中指出,“大财富管理是我们穿过未来的迷雾所能看到的、离3.0模式最贴近的方向,是‘轻型银行’纵深推进的高级型态,也是在低利率时代打造差异化竞争优势的战略支点”。

  田惠宇在股东大会上坦言,招行要打造大财富管理价值循环链面临三个挑战,一是对风险管理能力的挑战,二是数字化挑战,三是客户服务模式转变,这也是最根本挑战,目前招行还是以销售导向,没有从根本上转向价值导向,这个转型是非常痛苦的。

  田惠宇在股东大会上表示,招行不是含着金钥匙出生的,曾道仁白小姐中特玄机成立34年一直要在创新上和服务上想办法,这样才能保证可持续的发展。招行一直在走差异化发展道路,从轻型银行和“一体两翼”到“大财富管理”,一直在坚持和深化市场定位。

  “三年前首先提出金融科技银行,去年提出轻型银行战略,今年进一步提出了大财富管理的商业模式。www.49718.com!” 田惠宇指出,大财富管理的业务模式、数字化的运营模式、轻文化的组织模式,三位一体,共同构成了招行3.0模式。

  田惠宇介绍,目前招行大财富管理战略的进展比较顺利,效果也较好,主要是体现在三个方面,一个是内部融合,第二个是对外开放,第三个是服务升级。

  “从内部融合来讲,大财富管理更多强调大财富管理的价值循环链,全行的经营要以大财富管理这个逻辑主线,把招行的各个业务单元都串起来,比较好整合内部力量,有效的作用于市场,服务于客户。” 田惠宇表示,招行今年提出大财富管理价值循环链以后,无论是零售内部、“一体两翼”,还是整个招行集团,都按照大财富管理逻辑运转。

  招行副行长汪建中此前透露,截至今年4月,该行月均金融资产在1000万以上的私行客户数已超10万,管理客户资产规模已突破3万亿元。

  田惠宇透露,招行上半年组建了新的财富平台部,这个月开始也在升级私人银行的服务。私人银行过去定位是服务个人客户的,升级之后要打造“两栖战队”,服务私人银行客户以及它背后的企业投融资的各类需求,这项工作正在进行,整体的进展也比较顺利。

  6月25日,一位金融分析师对时代周报记者表示,招行打造“大财富管理机制循环链”模式,就是将个人财富管理向企业多元化投融资服务延伸;同时,财富资产管理的产品进一步与资本市场联通,满足客户多元金融服务需求。

  在转型中,招行首先面临的是对风险管理能力的挑战。田惠宇直言,传统商业银行那一套风险管理能力,难以面对更加复杂、更加多元化、更加多层次、各种形形色色的风险形态,尽管招行内部已经提出了相应的风险管理体系,但是要落地,需要长时间的打磨。

  就在5月21日,招商银行因财富管理业务中的理财、同业等业务中的27项违规行为被中国银保监会重罚7170万元。

  对此,招商银行相关人士公开回应称,银保监会此次处罚相关事项源于2018年银保监会开展的现场检查,该行高度重视监管意见,自2018年以来,已采取一系列有力措施逐项落实整改要求,做到“压实责任、立查立改、举一反三”。

  前述金融分析师表示,招行新的财富管理模式下客户更为多元,包括个人与企业;为满足客户多元化、个性化需求,提供服务更为广泛,资产配置范围向全市场拓展,这就对招行的风控能力提出更高要求。

  “第三个挑战是一个最根本的挑战,即客户服务模式。招商银行是以客户为中心的,客户价值至上的,但是实事求是的讲,从根本上招行还是销售导向,没有从根本上转向价值导向,这个转型是非常痛苦的。” 田惠宇坦言。

  田惠宇说,真正做投顾,这对招行的专业能力、监管环境,甚至收费模式,无论哪一条都是一个巨大的鸿沟。这个鸿沟如果不跨过去,就很难说招行是真正的财富管理机构。按照国外同行的经验,这三个方面的挑战都是很大的。

  前述金融分析师表示,招行客户服务模式转变,主要是客户对金融服务的需求日益多元化、个性化,更加注重服务体验,以及日益激烈竞争环境,需要转变客户服务模式,为客户提供一站式、高质量、个性化服务,满足客户多元化需求,提升客户体验。

  5月底,在招商银行工作20年的副行长刘建军宣布离职,数日后被聘任为邮储银行行长。作为招商银行零售业务灵魂人物和老将,刘建军的离职对内外部震动非比寻常。

  2020年初,在招行工作25年的老将王菁辞任私人银行部总经理,转投瑞士信贷担任其中国内地私行业务负责人。当时,海口分行行长赵悦接任私人银行部总经理一职。今年3月,在赵悦上任一年之后,原招行西安分行行长王晏蓉履新私人银行部总经理。

  今年3月左右,招行调整了零售组织架构,将原一级部门零售金融总部的大部分团队、原财富管理部合并组建财富平台部,财富平台部总经理一职由零售金融总部总裁张东出任。5月11日,招商银行的资管业务的“掌门人”刘辉离职,不再担任招行行长助理。